Monzo, Starling, Revolut: 영국 유학생 어떤 걸 열까요

짧은 답

Monzo와 Starling은 영국 은행이에요. Revolut은 최근에 영국 은행 라이선스를 받은 핀테크 회사인데, 여러 부분을 다르게 처리해요. 유학생에게 실용적인 조합은 이래요: 주 계좌로 Monzo나 Starling 하나를 열고, 국제 송금과 다중 통화 사용에는 Revolut을 써요. 대부분의 학생은 결국 두 개를 같이 써요. 월급, 공과금, 월세용 정식 영국 당좌 계좌 하나와, 집으로 송금하는 데 쓰는 외환 특화 앱 하나요.

아래에서 각 앱이 뭘 잘하는지, 뭘 조심해야 하는지, 영국 주소나 BRP 없이도 첫 번째 계좌를 어떻게 여는지 정리해요.

각각이 정확히 뭔지

Monzo

Monzo는 완전한 은행 라이선스를 가진 영국 은행이에요. 잔액은 £85,000까지 Financial Services Compensation Scheme↗의 보호를 받아요. Barclays나 HSBC와 같은 수준의 보호예요. 영국에서 1,000만 명 이상이 주 계좌로 쓰고 있어요. 이 점이 중요한 이유는 Direct Debit, 정기 이체, 월급 입금이 전부 전통 은행처럼 정상 작동하기 때문이에요.

Monzo는 앱으로만 굴러가요. 걸어 들어갈 지점이 없어요. 카드는 Mastercard예요. 영국 내에서는 어느 ATM에서든 현금 인출이 무료예요.

추천 대상: 일상 영국 당좌 계좌, 특히 더치페이 기능을 좋아하는 사람 (Monzo의 Shared Tabs와 Pots가 셋 중에 가장 강해요).

Starling

Starling도 완전한 은행 라이선스를 가진 영국 은행이고, £85,000까지 FSCS 보호를 받아요. 2014년 설립됐고, 인가를 받은 최초의 완전 디지털 챌린저 은행이에요. Mastercard 직불카드, 앱 중심, 지점 없음이에요.

Starling이 유학생 사이에서 평이 좋은 이유는 두 가지예요. 첫째, Standard 계좌에서 해외 소비나 인출에 어떤 금액이든 수수료가 없어요. 둘째, 고객센터가 24시간 전화로 열려 있어요 (실제로 전화를 받아요). 디지털 은행에서는 드문 일이에요.

추천 대상: 유럽 안에서 자주 여행하는 학생이나, 뭔가 문제가 생겼을 때 사람과 통화하고 싶은 학생이에요.

Revolut

Revolut은 여러 해 동안 영국에서 전자화폐 기관(e-money)으로 인가받아 왔고, 2024년 7월에 완전한 영국 은행 라이선스를 받았어요. mobilisation이라 부르는 단계, 즉 새 은행이 감독 아래 서비스를 점진적으로 개시하는 기간을 거쳤어요. 이 글을 언제 읽는지, 그리고 여러분 계좌가 Revolut의 어느 법인에 속해 있는지에 따라 FSCS 보호가 적용될 수도 있고 아닐 수도 있어요. 앱의 Legal 섹션을 확인하고, 큰돈을 넣기 전에 FCA register↗에서 "Revolut"을 검색해 보세요.

Revolut의 오랜 강점은 외환이에요. 월간 무료 외환 한도 안에서는 (Standard 플랜은 현재 약 £1,000; Revolut이 큰 예고 없이 바꿔서 앱에서 확인해요) 은행 간 환율에 가까운 값으로 쓸 수 있어요. 한도를 넘거나 주말이면 작은 % 수수료가 붙어요.

추천 대상: 집으로 송금하기, 집에서 받기, 주 은행 카드로 쓰면 비싸게 붙는 통화로 소비하기예요.

영국 주소가 없을 때 계좌 열기

대부분의 학생이 막히는 지점이에요. 방금 도착했어요. 숙소는 다음 주까지 우편을 안 받을 수도 있어요. BRP는 대학의 Alternative Collection Location으로 배송 중이에요. 그런데 첫 지급을 받거나, Tube를 탈 때 태그하거나, 보증금을 내려면 은행 계좌가 필요해요.

실제로 열 수 있는 건 이거예요:

• Revolut: 보통 저녁 안에 열려요. 여권과 셀피 영상으로 인증해요. 영국 주소가 필요 없어요. 기존 해외 카드로 충전하고 다음 날 아침부터 써요.
• Monzo: 대부분의 유학생은 근무일 기준 1~3일 안에 열려요. 여권으로 인증해요. 주소는 필요하지만, Monzo는 학생 기숙사 주소를 받아 줘요. 아직 기숙사가 없다면 친구나 호텔 주소로 열고 다음 주에 앱 안에서 업데이트한 학생들도 있어요. 채팅 지원이 도와줘요.
• Starling: 세 곳 중에 계좌 개설이 가장 까다로워요. 최근 3개월 이내 문서로 증명할 수 있는 영국 주소가 필요해요 (서명된 임대 계약서, 주소가 적힌 대학 입학 허가서, 또는 카운슬 편지 등). 있으면 개설이 빠르고, 종종 당일에 열려요. 없으면 준비될 때까지 기다리고 그동안은 Monzo나 Revolut을 써요.

각 은행이 뭘 주소 증명으로 받아 주는지 자세히 보고 싶다면, Luodi 은행 계좌 가이드에 서류 흐름이 정리돼 있어요.

영국 내에서 소비

카드가 도착한 뒤에는 일상적인 영국 내 소비는 세 곳이 사실상 같아요. £100까지 비접촉 결제, 첫날부터 Apple Pay와 Google Pay, 영국 ATM 인출 무료예요.

짚어 둘 만한 차이가 두 가지 있어요.

Direct Debit과 월급. Monzo와 Starling은 UK Direct Debit과 정기 이체를 하이스트리트 은행과 똑같이 받아요. Revolut도 기술적으로는 지원하지만, 일부 영국 고용주, 카운슬, 집주인은 월급이나 월세용으로 Revolut sort code를 여전히 안 받아요. 기술적 제약이라기보다 습관 문제예요. 대학 재무처나 집주인이 Revolut 계좌번호에 대해 문제 삼으면, Monzo나 Starling 계좌가 있으면 논쟁 한 번을 피할 수 있어요.

당좌 대월과 이자. Monzo와 Starling은 당좌 대월을 제공해요 (신용 조회가 필요한데, 영국 신용 이력이 없는 신규 도착자에게는 잘 안 나와요). 그리고 당좌 잔액에 이자를 줘요. Revolut Standard는 기본적으로 GBP에 이자를 안 줘요. 상위 플랜은 줘요.

해외에서 소비와 인출

겨울 방학에 집에 가거나, Ryanair로 Berlin에 주말 여행을 간다면 세 곳이 진짜로 갈리는 지점이에요.

Starling: 수수료 없음, 한도 없음. 그날의 Mastercard 환율로 처리해요. 해외 ATM 인출도 무료예요. 해외에서 자주 소비한다면 셋 중 가장 깔끔한 조건이에요.

Monzo: 월간 무료 한도 (현재 EEA 안팎 모두 약 £200 / 30일; 정확한 수치는 앱에서 확인해요) 안에서는 소비와 ATM 인출에 수수료가 없어요. 한도를 넘으면 ATM 인출은 3%예요. 카드 소비 자체는 항상 Mastercard 환율로 무료예요.

Revolut: 월간 외환 한도 안에서 은행 간 환율에 가까운 값, 넘으면 0.5%예요. 해외 ATM 인출도 월간 무료 한도까지 무료이고, 넘으면 수수료가 붙어요. 주말에는 대부분의 통화에 1% 가산이 있어요. 유료 플랜(Plus, Premium, Metal, Ultra)은 이 한도를 올려 주고, 실제로 쓸 때만 값어치가 있어요.

집으로 송금 (또는 집에서 받기)

부모님이 학비를 송금하거나, 집으로 돈을 보낸다면, 3년이면 꽤 큰 금액이에요. 잘못된 서비스로 보내면 수백 파운드가 새요.

가능하면 국제 송금에 하이스트리트 은행은 쓰지 마세요. Barclays, HSBC 같은 곳은 환율에 3~4%를 얹고, 그 위에 고정 수수료도 붙여요.

셋을 비교하면:

• Revolut: 지원 통화에서 가장 저렴해요. 특히 무료 외환 한도 안에서요. 다른 Revolut 사용자에게 보내는 건 즉시이고 무료예요.
• Monzo: 국제 송금은 내부적으로 Wise를 써요. 직접 Wise를 쓰는 것과 사실상 같은 환율이고, Monzo 안에서 해결되는 편의가 있어요.
• Starling: 국제 송금은 파트너를 통해요. 수수료는 경쟁력 있지만, 무료 한도 안의 Wise나 Revolut보다는 보통 약간 비싸요.

약 £2,000 이상을 보낼 때는 Wise↗와 Revolut 둘 다 계산해 보고 나서 보내세요. Luodi 송금 가이드에 더 긴 비교가 있어요.

진짜로 조심해야 할 수수료

세 곳 Standard 플랜의 월 계좌 유지비는 £0이에요. 돈이 새는 곳은 여기가 아니에요. 조심할 수수료는:

• Revolut Standard 주말 외환 가산 (대부분의 통화 1%). 토요일에 Milan에서 쇼핑하며 충전하면 평일보다 더 내요.
• Monzo 해외 ATM 인출 한도 (월간 무료 한도 초과 후 3%).
• 현금 입금 수수료. 요식업 시프트에서 현금으로 급여를 받으면 PayPoint에서 입금할 수 있어요. Monzo와 Starling은 입금 건당 소액 수수료를 받아요. Revolut은 보통 현금 입금을 안 받아요. £150 팁을 들고 카운터에 서기 전에, 앱에서 현재 요율을 확인해요.
• Revolut 유료 플랜 구독 누적. Plus, Premium, Metal은 각각 기능을 추가해요 (더 높은 외환 한도, 여행 보험, LoungeKey 이용권). 월 몇 파운드에서 약 £15까지예요. 실제로 쓸 때만 값어치가 있어요.

어느 걸 먼저 열까요

첫 달에 은행 계좌를 하나만 연다면:

• 일요일에 도착했고, 아직 영국 주소가 없고, 내일부터 돈을 써야 함: Revolut, 그리고 2주 안에 Monzo나 Starling 추가.
• 기숙사 주소는 확보, 월급과 월세용 정식 당좌 계좌가 필요: Monzo나 Starling. 둘 중에는 유럽 안에서 많이 여행하면 Starling, 가장 강한 더치페이 기능과 영국 고용주 사이의 가장 넓은 인지도를 원하면 Monzo.
• 부모님이 인도, 중국, 나이지리아, 말레이시아 또는 중동에서 정기적으로 송금: Monzo나 Starling 위에 Revolut을 두 번째 앱으로 두고, 큰 송금 때마다 Wise와 환율을 비교해요.

대부분의 학생에게 실용적인 조합은 Monzo나 Starling 더하기 Revolut이에요. 세 개를 다 열어도 안 될 건 없지만, 두 앱 정도가 대개 충분한 마찰이에요.

자주 묻는 질문

유학생에게 영국 은행 계좌가 정말 필요해요?

실질적으로 네. 영국 고용주, 대부분의 집주인, council tax 사무소, 학자금 대출 기관은 전부 영국 sort code와 계좌번호로 지급하거나 청구해요. 외국 카드로 장을 볼 수는 있지만, 월급을 받을 수는 없고 Direct Debit으로 월세를 낼 수도 없어요. 몇 달 이상 머물 거라면, 첫 1~2주 안에 하나 열어 두세요.

"제대로 된" 영국 은행 없이 Revolut만 써도 돼요?

되고, 실제로 많은 학생이 한두 학기는 그렇게 지내요. 예상할 마찰 두 가지: 일부 영국 고용주와 집주인이 Revolut sort code에 여전히 주저해요. 그리고 1년 치 월세를 넣기 전에 FCA register↗에서 Revolut의 FSCS 상태를 확인해 두는 게 좋아요. 대부분의 사람은 첫 해 안에 Monzo나 Starling을 함께 열어요.

이 세 곳 중에 제 BRP나 eVisa를 받아 주는 곳은요?

세 곳 다 신분증으로 BRP, eVisa, 여권을 받아요. 차이는 주소 증명이에요. Monzo와 Revolut은 학생 기숙사 주소나 덜 공식적인 증명에 더 유연해요. Starling이 가장 엄격하고, 보통 이름과 주소가 적힌 서명 문서를 3개월 이내로 요구해요. BRP를 기다리는 중이라면, Monzo나 Revolut을 여권으로 열 수 있어요. 이민 상태 문서에 대한 공식 규정은 gov.uk↗에서 확인해요.

비자가 끝나면 제 계좌는 어떻게 돼요?

계좌가 자동으로 닫히지는 않아요. 영국을 떠난 뒤에도 로그인이 가능하고 가끔 진행되는 신원 재확인을 통과할 수 있는 한 계속 열어 둘 수 있어요. Graduate route나 Skilled Worker 비자로 일하러 다시 올 가능성이 있는 학생들은 몇 년 뒤에도 영국 계좌를 유지하기도 해요.

Monzo, Starling, Revolut은 FSCS 보호를 받아요?

Monzo와 Starling은 둘 다 완전한 영국 은행 라이선스를 가진 은행이고, 1인당 은행당 £85,000까지 FSCS 보호가 있어요. Revolut은 2024년부터 영국 은행 라이선스를 가지고 있어요. 큰 잔액을 두기 전에 앱과 FCA 소비자 페이지↗에서 현재 인가 상태를 확인해요. 전자화폐 계좌 (Revolut이 오랜 기간 그랬어요)는 다른 방식으로 보호돼요. FSCS가 아니라 safeguarded 방식이에요.

영국으로 출발하기 전에 하나 열 수 있어요?

Revolut은 가능해요. 본국 주소로 가입하고, 도착한 뒤 영국 주소로 바꾸면 돼요. Monzo와 Starling은 개설 시점에 영국 주소가 필요해서 출발 전이 아니라 도착 후 둘째 주 정도의 일이에요. 어떤 학생들은 이걸 대비해서 먼저 Wise를 열어요 (해외에서도 영국 sort code와 계좌번호를 받을 수 있어요). 첫 지급을 그걸로 받고 나서, 정착한 뒤에 Monzo나 Starling으로 옮겨요.