Monzo, Starling और Revolut: UK students के लिए कौन-सा सही

छोटा जवाब

Monzo और Starling UK के bank हैं। Revolut एक fintech है जिसे अब UK का banking licence मिल गया है, लेकिन बहुत सी चीज़ें अलग तरह से करती है। International student के लिए practical setup यह है: main current account के तौर पर Monzo या Starling खोलो, और international transfers तथा multi-currency spending के लिए Revolut इस्तेमाल करो। ज़्यादातर students दो app साथ रखते हैं: एक proper UK current account salary, bills और rent के लिए, और एक FX-focused app घर पैसे भेजने के लिए।

आगे यह पूरा piece बताता है कि हर एक किस चीज़ में अच्छा है, क्या-क्या ध्यान रखना है, और UK address या BRP के बिना पहला account कैसे खोलें।

तीनों असल में क्या हैं

Monzo

Monzo एक full banking licence वाला UK bank है। £85,000 तक की balance को Financial Services Compensation Scheme↗ की protection मिलती है, वही जो Barclays या HSBC पर मिलती है। 1 करोड़ से ज़्यादा लोग इसे UK में main account की तरह use करते हैं, और यह बात इसलिए important है क्योंकि Direct Debits, standing orders और salary payments सब traditional bank जैसे ही चलते हैं।

Monzo पूरी तरह से app से चलता है। कोई branch नहीं है। Card Mastercard है। UK में किसी भी ATM से cash निकालना free है।

किसके लिए बेस्ट: रोज़मर्रा का UK current account, ख़ासकर अगर bill-splitting features पसंद हैं (Monzo के Shared Tabs और Pots इन तीनों में सबसे strong हैं)।

Starling

Starling भी full banking licence वाला UK bank है, £85,000 तक FSCS-protected. 2014 में launched, यह regulator-authorised होने वाला पहला proper digital challenger bank था। Mastercard debit card, app-first, कोई branch नहीं।

Starling की international students में अच्छी reputation है, दो वजहों से। पहली, Standard account पर abroad spending या ATM withdrawal पर कोई charge नहीं, किसी भी amount पर। दूसरी, customer service 24/7 phone-based है (सचमुच call उठाते हैं), जो digital bank में rare है।

किसके लिए बेस्ट: वो students जो Europe में बहुत travel करते हैं, या जिनको कुछ बिगड़ने पर किसी इंसान से बात करने का option चाहिए।

Revolut

Revolut कई साल से UK में e-money institution के तौर पर authorised था, और July 2024 में इसे full UK banking licence मिला। यह एक mobilisation phase से गुज़रा, जिसमें नया bank supervision के अंदर धीरे-धीरे services चालू करता है। आप यह कब पढ़ रहे हैं और आपका account किस Revolut entity के अंदर है — इस पर निर्भर करता है कि FSCS protection लागू होगी या नहीं। App के Legal section में देखो, और बड़ी रकम रखने से पहले FCA register↗ पर "Revolut" search करो।

Revolut की हमेशा से खास बात foreign exchange रही है। एक monthly fee-free limit तक (Standard plan पर अभी करीब £1,000; app में check करो क्योंकि Revolut इसे बिना ज़्यादा warning बदलता है) आपको near-interbank rate मिलता है। उससे ज़्यादा या weekend पर एक छोटा percentage fee लगता है।

किसके लिए बेस्ट: घर पैसे भेजने, घर से पैसे लेने, और उन currencies में spending करने के लिए जहाँ आपका main bank card ज़्यादा charge करता।

UK address आने से पहले account खोलना

यही वो situation है जहाँ ज़्यादातर students फंसते हैं। आप अभी-अभी land हुए हो। आपका accommodation शायद अगले हफ़्ते तक mail accept नहीं करेगा। आपका BRP university की Alternative Collection Location पर post हो रहा है। और आपको एक bank account चाहिए पहला payment लेने के लिए, Tube पर tap-in करने के लिए, या deposit देने के लिए।

Practically जो खुलते हैं:

• Revolut: आम तौर पर एक शाम में खुल जाता है। Passport और selfie video से verify होता है। UK address की ज़रूरत नहीं। मौजूदा overseas card से top up करो और अगली सुबह use कर लो।
• Monzo: ज़्यादातर international students के लिए 1 से 3 working days में खुल जाता है। Passport से verify होता है। Address चाहिए, लेकिन Monzo student halls address accept करता है, और अगर अभी halls नहीं है तो कुछ students किसी friend या hotel के address पर खोलकर अगले हफ़्ते app में update कर लेते हैं। Chat support मदद करेगा।
• Starling: तीनों में सबसे सख़्त। UK address चाहिए जिसे आप पिछले तीन महीनों के अंदर के document से prove कर सको (signed tenancy, address वाला university offer letter, या council का भेजा हुआ letter)। अगर वो है, तो account खुलना fast है, अक्सर same-day। नहीं है तो पहले वो intzam करो और तब तक Monzo या Revolut से काम चलाओ।

Paperwork की पूरी chain के लिए Luodi bank account guide देखो, इसमें बताया है कि हर provider क्या-क्या proof of address मानता है।

UK में spending

Card आने के बाद, रोज़मर्रा की UK spending तीनों पर लगभग same दिखती है। £100 तक contactless, पहले दिन से Apple Pay और Google Pay, UK ATM से free withdrawal।

दो बातें ध्यान देने लायक हैं।

Direct Debits और salary। Monzo और Starling UK Direct Debits और standing orders बिल्कुल high-street bank की तरह accept करते हैं। Revolut technically अब support करता है, लेकिन कुछ UK employers, councils और landlords अभी भी salary या rent के लिए Revolut sort code नहीं लेते, यह ज़्यादातर habit की वजह से है, technical block नहीं है। अगर आपकी university का finance office या landlord Revolut account पर सवाल उठाए, तो हाथ में Monzo या Starling account होने से एक बहस बच जाती है।

Overdrafts और interest। Monzo और Starling overdraft देते हैं (credit check के साथ, जो नए आए लोगों को अक्सर नहीं मिलती क्योंकि UK credit history नहीं होती) और current account balance पर interest देते हैं। Revolut Standard by default GBP पर interest नहीं देता; higher-tier plans देते हैं।

Abroad में spending और withdrawal

अगर आप winter break में घर जा रहे हो या Berlin के लिए एक Ryanair weekend ले रहे हो, यहीं पर तीनों में असली फ़र्क आता है।

Starling: कोई fees नहीं, कोई limit नहीं। उस दिन का Mastercard exchange rate मिलता है। Overseas ATM से withdrawal भी free है। अगर आप अक्सर abroad spend करते हो, तो यह तीनों में सबसे साफ़ offering है।

Monzo: एक monthly cap तक (अभी EEA के अंदर और बाहर दोनों जगह करीब £200 / 30 दिन; exact figure के लिए app देखो) spending और ATM withdrawal पर कोई fees नहीं। Cap के बाद ATM withdrawal पर 3%। Card spending ख़ुद हमेशा Mastercard rate पर free रहती है।

Revolut: monthly FX allowance के अंदर near-interbank rate, ऊपर 0.5%। Abroad ATM withdrawal भी monthly cap तक free, फिर fee। ज़्यादातर currencies पर weekend markup 1%। Paid plans (Plus, Premium, Metal, Ultra) यह limits बढ़ाते हैं और तभी worth हैं जब आप actually use करते हो।

घर पैसे भेजना (या घर से लेना)

अगर आपके parents आपको tuition wire करते हैं, या आप घर पैसे भेजते हो, तो तीन साल में यह अच्छा-ख़ासा number है। ग़लत provider से भेजने से सैकड़ों pounds का नुक़सान होता है।

अगर बच सको तो international transfer के लिए high-street bank use मत करो। Barclays, HSBC वगैरह exchange rate पर 3 से 4% ऊपर से लगाते हैं, साथ में flat fee अलग।

तीनों में तुलना:

• Revolut: supported currencies में सबसे सस्ता, ख़ासकर fee-free FX allowance के अंदर। किसी दूसरे Revolut user को transfer instant और free है।
• Monzo: international transfers अंदर से Wise use करता है। Rate वही जो सीधे Wise पर मिलता, फ़ायदा यह कि Monzo के अंदर से हो जाता है।
• Starling: यह भी international transfers के लिए partner use करता है। Fees competitive हैं, लेकिन आम तौर पर fee-free plan वाले Wise या Revolut से थोड़ा ज़्यादा।

करीब £2,000 से ऊपर की रकम पर send करने से पहले Wise↗ और Revolut दोनों पर हिसाब लगा लो। Luodi money transfer guide में लंबा breakdown है।

जिन fees पर सचमुच नज़र रखनी है

तीनों Standard plans पर monthly account fee £0 है। पैसा वहाँ नहीं जाता। जिन fees पर नज़र रखो:

• Revolut Standard पर weekend FX markup (ज़्यादातर currencies पर 1%)। अगर आप Saturday को Milan में shopping के दौरान top up कर रहे हो, तो weekday के मुक़ाबले ज़्यादा दोगे।
• Monzo का ATM withdrawal cap abroad (monthly free allowance के बाद 3%)।
• Cash deposit fees। अगर आपको hospitality shift की cash salary मिलती है, तो PayPoint पर deposit कर सकते हो। Monzo और Starling दोनों per deposit एक छोटा fee लेते हैं; Revolut आम तौर पर cash deposit नहीं लेता। £150 tips लेकर counter पर पहुँचने से पहले app में current amount देख लो।
• Revolut paid plans पर subscription creep। Plus, Premium और Metal में अलग-अलग features add होते हैं (higher FX limit, travel insurance, LoungeKey passes), monthly fee कुछ pounds से लेकर करीब £15 तक। सिर्फ़ तभी worth है जब आप actively use करो।

पहले कौन-सा खोलें

अगर पहले महीने में सिर्फ़ एक ही bank account खोलना हो:

• Sunday को land हुए, अभी UK address नहीं, कल spending करनी है: Revolut, फिर दो हफ़्ते के अंदर Monzo या Starling ऊपर से जोड़ लो।
• Halls का address हो गया है, salary और rent के लिए proper current account चाहिए: Monzo या Starling। दोनों में से: अगर Europe में ज़्यादा travel करते हो तो Starling, अगर सबसे strong bill-splitting features और सबसे बड़ी brand recognition UK employers के साथ चाहिए तो Monzo।
• Parents नियमित रूप से India, China, Nigeria, Malaysia या Middle East से पैसे भेजते हैं: Monzo या Starling के साथ Revolut दूसरे app के तौर पर रखो, और हर बड़ी transfer पर Wise से rate compare करो।

ज़्यादातर students के लिए, practical setup है Monzo या Starling plus Revolut। तीनों रखने में कोई पाबंदी नहीं, लेकिन दो app आम तौर पर काफ़ी friction होते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या international students को सचमुच UK bank account की ज़रूरत होती है?

Practically हाँ। UK employers, ज़्यादातर landlords, council tax offices और student loan providers UK sort code और account number पर ही पैसा भेजते या लेते हैं। Foreign cards से grocery ख़रीदी जा सकती है, लेकिन salary नहीं आ सकती और Direct Debit से rent नहीं दे सकते। अगर आप यहाँ कुछ महीनों से ज़्यादा रहने वाले हो, तो पहले या दूसरे हफ़्ते ही एक खोल लो।

क्या मैं सिर्फ़ Revolut use करूं, कोई "proper" UK bank न खोलूं?

कर सकते हो, और बहुत से students एक-दो term ऐसे ही चलाते हैं। दो friction points expect करो: कुछ UK employers और landlords अभी भी Revolut sort code पर हिचकिचाते हैं, और पूरे साल का rent इसमें रखने से पहले FCA register↗ पर Revolut की FSCS position check करना ज़रूरी है। ज़्यादातर लोग पहले साल के अंदर Monzo या Starling साथ में खोल ही लेते हैं।

इन तीनों में से कौन-सा मेरा BRP या eVisa accept करेगा?

तीनों ID के तौर पर BRPs, eVisas और passports accept करते हैं। फ़र्क proof of address में है। Monzo और Revolut student halls address और कम formal proof पर ज़्यादा flexible हैं। Starling सबसे strict है और आम तौर पर आपके नाम और address वाला signed document माँगता है, जो तीन महीनों के अंदर का हो। अगर आप BRP का इंतज़ार कर रहे हो, तो Monzo या Revolut passport से खोल सकते हो। Immigration status documents की official rules gov.uk↗ पर देखो।

जब मेरा visa ख़त्म होगा, तो account का क्या होगा?

Account अपने आप बंद नहीं होता। UK छोड़ने के बाद, जब तक आप log in कर सकते हो और उनके occasional identity re-checks पास करते हो, account चलता रहता है। कुछ students UK छोड़ने के बरसों बाद भी account रखते हैं, ख़ासकर अगर Graduate route या Skilled Worker visa पर वापिस काम के लिए आने का इरादा हो।

क्या Monzo, Starling और Revolut FSCS-protected हैं?

Monzo और Starling दोनों full UK-licensed banks हैं और per person per bank £85,000 तक FSCS protection है। Revolut के पास 2024 से UK banking licence है। बड़ी रकम रखने से पहले app में और FCA consumer page↗ पर current authorisation status check करो। E-money accounts (जो Revolut काफ़ी समय तक था) की protection अलग तरह की है, safeguarded, FSCS नहीं।

क्या मैं UK उड़ान से पहले एक खोल सकता हूँ?

Revolut, हाँ। अपने home address से sign up करो और land करने के बाद UK address पर switch कर लो। Monzo और Starling दोनों को account open करते समय UK address चाहिए, तो वो पहुँचने के बाद दूसरे हफ़्ते का काम है। कुछ students पहले Wise खोलते हैं (जिससे abroad से भी एक UK sort code और account number मिल जाता है) पहला payment लेने के लिए, फिर hall में move करने के बाद Monzo या Starling पर shift कर देते हैं।