مقارنة Monzo وStarling وRevolut للطلاب في بريطانيا

الجواب المختصر

Monzo وStarling بنكان بريطانيان. أمّا Revolut فهي شركة تقنية مالية حصلت مؤخرًا على ترخيص مصرفي بريطاني لكنّها تتعامل مع أمور كثيرة بطريقة مختلفة. للطالب الدولي، الإعداد العملي هو: افتح حسابًا في Monzo أو Starling ليكون حسابك الجاري الأساسي، واستخدم Revolut للتحويلات الدولية والإنفاق بعملات متعددة. أغلب الطلاب ينتهي بهم الأمر باستخدام تطبيقين: حساب جارٍ بريطاني كامل للراتب والفواتير والإيجار، وتطبيق مخصّص للصرف الأجنبي لإرسال المال إلى الأهل.

هذه المقالة تشرح ما يبرع فيه كلٌّ منها، وما ينبغي الانتباه إليه، وكيف تفتح أوّل حساب حتى قبل أن يكون لديك عنوان بريطاني أو BRP.

ما هو كلٌّ منها بالضبط

Monzo

Monzo بنك بريطاني بترخيص مصرفي كامل. الأرصدة حتى 85,000£ محميّة عبر Financial Services Compensation Scheme↗، وهي الحماية نفسها التي تحصل عليها في Barclays أو HSBC. يستخدمه أكثر من 10 ملايين شخص في بريطانيا كحساب أساسي، وهذا مهم لأن الاقتطاعات المباشرة (Direct Debits) والأوامر الدائمة ودفعات الراتب كلها تعمل تمامًا كأي بنك تقليدي.

يعمل Monzo بالكامل من داخل التطبيق. لا يوجد فرع تستطيع الذهاب إليه. البطاقة من Mastercard. سحب النقد داخل بريطانيا مجّاني من أي جهاز صرّاف آلي.

الأنسب: حسابك الجاري اليومي في بريطانيا، خصوصًا إذا كنت تحب ميّزات تقسيم الفواتير (ميّزات Shared Tabs وPots في Monzo هي الأقوى بين الثلاثة).

Starling

Starling أيضًا بنك بريطاني بترخيص مصرفي كامل، محميّ عبر FSCS حتى 85,000£. تأسّس عام 2014، وكان أوّل بنك رقمي بالكامل يحصل على ترخيص من الجهات المنظِّمة. بطاقة Mastercard مدينة، يعتمد على التطبيق، بلا فروع.

يتمتع Starling بسمعة جيّدة بين الطلاب الدوليين لسببين. الأوّل: لا يفرض أي رسوم على الإنفاق أو السحب من الخارج، بأي مبلغ، على أي حساب Standard. الثاني: خدمة العملاء متاحة على مدار الساعة عبر الهاتف (يردّون فعلًا)، وهو أمر نادر في البنوك الرقمية.

الأنسب: للطلاب الذين يسافرون كثيرًا داخل أوروبا، أو الذين يريدون خيار الحديث مع إنسان عند حدوث مشكلة.

Revolut

كانت Revolut مرخّصة في بريطانيا كمؤسسة نقود إلكترونية (e-money) منذ سنوات، ثمّ حصلت على ترخيص مصرفي بريطاني كامل في يوليو 2024. مرّت بمرحلة تُسمى mobilisation، وهي فترة يُشغِّل فيها البنك الجديد خدماته تدريجيًا تحت إشراف الجهات المنظِّمة. بحسب متى تقرأ هذا وأيّ كيان من كيانات Revolut يتبع له حسابك، قد تنطبق حماية FSCS أو لا. تحقّق من داخل التطبيق في قسم Legal، وابحث عن "Revolut" في FCA register↗ قبل وضع مبالغ كبيرة فيه.

نقطة قوّة Revolut دائمًا كانت الصرف الأجنبي. تحصل على أسعار قريبة من سعر ما بين البنوك ضمن سقف شهري بدون رسوم (نحو 1,000£ حاليًا في خطة Standard؛ تحقّق من التطبيق لأن Revolut يغيّر هذا دون إشعار كبير). فوق هذا السقف أو في عطلات نهاية الأسبوع، تُطبَّق رسوم بنسبة صغيرة.

الأنسب: إرسال المال إلى الأهل، استلام المال منهم، والإنفاق بعملات تكلّف بطاقتك المصرفية الأساسية غاليًا.

فتح حساب قبل الحصول على عنوان بريطاني

هذا هو الموقف الذي يعطّل معظم الطلاب. لقد وصلت للتو. قد لا يقبل سكنك الاستقبال البريدي حتى الأسبوع المقبل. الـ BRP الخاص بك يُرسَل إلى Alternative Collection Location في الجامعة. وأنت بحاجة إلى حساب مصرفي لاستلام أوّل دفعة، أو لاستخدام Tube، أو لدفع تأمين.

هذا ما يمكن فتحه فعليًا:

• Revolut: يُفتح عادة خلال أمسية واحدة. يتم التحقق بجواز السفر وفيديو selfie. لا يشترط عنوانًا بريطانيًا. اشحن الحساب من بطاقة أجنبية موجودة لديك واستخدمه صباح اليوم التالي.
• Monzo: يُفتح خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل لأغلب الطلاب الدوليين. يتم التحقق بجواز السفر. يُطلَب عنوان، لكنّ Monzo يقبل عنوان السكن الجامعي، وإن لم يكن لديك بعدُ، فتحه بعض الطلاب على عنوان صديق أو فندق ثمّ حدّثوه داخل التطبيق في الأسبوع التالي. الدعم عبر الشات يساعد.
• Starling: الأصعب بين الثلاثة عند الفتح. يريد عنوانًا بريطانيًا يمكنك إثباته بوثيقة مؤرَّخة خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة (عقد إيجار موقَّع، أو رسالة قبول جامعي فيها العنوان، أو رسالة من المجلس). إذا كان لديك ذلك، فالفتح سريع، غالبًا في اليوم نفسه. وإن لم يكن، انتظر حتى يتوفّر واستخدم Monzo أو Revolut في هذه الأثناء.

إن أردت تفصيل الأوراق المطلوبة، فإن دليل فتح الحساب المصرفي في Luodi يشرح ما يقبله كلّ مزوّد وما لا يقبله كإثبات عنوان.

الإنفاق داخل بريطانيا

بعد وصول البطاقة، يبدو الإنفاق اليومي داخل بريطانيا هو نفسه عبر الثلاثة. الدفع اللاتلامسي حتى 100£، وApple Pay وGoogle Pay من اليوم الأول، وسحب مجّاني من أي صرّاف آلي بريطاني.

نقطتان تستحقّان التنبيه.

الاقتطاعات المباشرة والراتب. يقبل Monzo وStarling الـ UK Direct Debits والأوامر الدائمة تمامًا كأي بنك تقليدي. Revolut يدعمها تقنيًا الآن، لكنّ بعض أرباب العمل والمجالس والمُلّاك في بريطانيا يرفضون رمز Revolut sort code للراتب أو الإيجار، وذلك غالبًا بحكم العادة لا لسبب تقني. إذا استفسر مكتب المالية في جامعتك أو المالك عن رقم حساب Revolut، فوجود حساب Monzo أو Starling في يدك يوفّر عليك جدلًا.

السحب على المكشوف والفائدة. يقدّم كلٌّ من Monzo وStarling السحب على المكشوف (يتطلّب فحص ائتماني، وهو غالبًا غير متاح للقادمين الجدد بدون سجل ائتماني بريطاني)، ويدفعان فائدة على أرصدة الحساب الجاري. Revolut Standard لا يدفع فائدة على الجنيه الإسترليني افتراضيًا؛ الخطط الأعلى تدفع.

الإنفاق والسحب من الخارج

إذا كنت عائدًا إلى الوطن في عطلة الشتاء أو في رحلة Ryanair إلى Berlin في عطلة نهاية أسبوع، فهنا يظهر الفرق الحقيقي بين الثلاثة.

Starling: بلا رسوم، وبلا حدود. تحصل على سعر Mastercard في ذلك اليوم. السحب من الصرّافات في الخارج مجّاني أيضًا. إذا كنت تنفق في الخارج بانتظام، فهذا أنظف عرض من بين الثلاثة.

Monzo: لا رسوم على الإنفاق أو على السحب من الصرّاف حتى سقف شهري (حاليًا نحو 200£ لكل 30 يومًا داخل وخارج منطقة EEA؛ تحقّق من التطبيق للرقم الدقيق). فوق السقف، السحب من الصرّاف يكلّف 3%. الإنفاق بالبطاقة نفسه يظلّ مجّانيًا بسعر Mastercard.

Revolut: سعر قريب من سعر ما بين البنوك ضمن سقف الصرف الشهري، ثمّ 0.5% فوقه. السحب من الصرّاف في الخارج مجّاني أيضًا حتى سقف شهري، ثمّ رسوم. علاوة عطلة نهاية الأسبوع 1% على أغلب العملات. الخطط المدفوعة (Plus وPremium وMetal وUltra) ترفع هذه الحدود، ولا تستحقّ إلا إذا كنت تستخدمها فعلًا.

إرسال المال إلى الأهل (أو استلامه منهم)

إذا كان أهلك يحوّلون لك الرسوم الدراسية، أو كنت ترسل مالًا إلى العائلة، فهذا رقم كبير على مدى ثلاث سنوات. إرساله عبر مزوّد خطأ يكلّف مئات الجنيهات.

لا تستخدم بنكك التقليدي للتحويلات الدولية إن استطعت تجنّبه. Barclays وHSBC وأمثالهما يضيفون 3 إلى 4% على سعر الصرف بالإضافة إلى رسم ثابت.

المقارنة بين الثلاثة:

• Revolut: الأرخص في العملات المدعومة، خاصة ضمن سقف الصرف المجاني. التحويل إلى مستخدم Revolut آخر فوريّ ومجاني.
• Monzo: يستخدم Wise في الخلفية لتحويلاته الدولية. السعر نفسه فعليًا كما لو استخدمت Wise مباشرة، مع راحة تنفيذ العملية داخل Monzo.
• Starling: يستخدم شريكًا للتحويلات الدولية أيضًا. رسومه تنافسية لكنها عادة أعلى قليلًا من إرسال المال عبر Wise أو Revolut ضمن السقف المجاني.

للمبالغ التي تتجاوز نحو 2,000£، احسب التكلفة على Wise↗ وعلى Revolut قبل الضغط على زر الإرسال. يوجد شرح أطول في دليل تحويل الأموال في Luodi.

الرسوم التي يجب الانتباه إليها فعلًا

الرسوم الشهرية للحساب صفر £ في الخطط الثلاث Standard. المال لا يذهب من هناك. الرسوم التي يجب الانتباه إليها:

• علاوة الصرف في عطلة نهاية الأسبوع في Revolut Standard (1% على أغلب العملات). إذا كنت تشحن حسابك أثناء تسوّق يوم السبت في Milan، ستدفع أكثر مما تدفعه في يوم عمل.
• سقف السحب من الصرّاف في الخارج على Monzo (3% بعد السقف المجاني الشهري).
• رسوم إيداع النقد. إذا كنت تتلقّى راتب مناوبة في مطعم نقدًا، يمكنك إيداعه في نقطة PayPoint. يفرض كلٌّ من Monzo وStarling رسمًا صغيرًا على كل إيداع؛ Revolut لا يقبل الإيداعات النقدية عادةً. تحقّق من التطبيق للمبلغ الحالي قبل أن تصل إلى المحاسب ومعك 150£ من البقشيش.
• تراكم الاشتراكات في خطط Revolut المدفوعة. كلٌّ من Plus وPremium وMetal يضيف ميّزات (سقف صرف أعلى، تأمين سفر، Passes لصالات LoungeKey) بأسعار شهرية تتراوح بين بضعة جنيهات ونحو 15£. لا تستحق إلا إذا كنت تستخدمها فعلًا.

أيّها تفتح أوّلًا

إذا كنت ستفتح حسابًا واحدًا فقط في شهرك الأول:

• وصلت يوم أحد، ولا يوجد عنوان بريطاني بعد، وتحتاج إلى الإنفاق غدًا: Revolut، ثمّ أضِف Monzo أو Starling خلال أسبوعين.
• عنوان السكن جاهز، وتريد حسابًا جاريًا صحيحًا للراتب والإيجار: Monzo أو Starling. بينهما: Starling إذا كنت تسافر كثيرًا داخل أوروبا، وMonzo إذا كنت تريد أقوى ميّزات تقسيم الفواتير وأوسع اعتراف من أرباب العمل البريطانيين.
• أهلك يحوّلون لك المال بانتظام من الهند أو الصين أو نيجيريا أو ماليزيا أو الشرق الأوسط: افتح Revolut كتطبيق ثانٍ فوق حساب Monzo أو Starling، وقارن السعر مع Wise عند كل تحويل كبير.

بالنسبة لأغلب الطلاب، الإعداد العملي هو Monzo أو Starling مع Revolut. لا شيء يمنعك من فتح الثلاثة، لكن تطبيقَين عادةً كافيان.

الأسئلة الشائعة

هل يحتاج الطلاب الدوليون فعلًا إلى حساب مصرفي بريطاني؟

نعم، عمليًا. أرباب العمل البريطانيون، وأغلب المُلّاك، ومكاتب council tax، ومزوّدو قروض الطلاب، كلهم يدفعون أو يستقطعون من رمز sort code ورقم حساب بريطاني. البطاقات الأجنبية تصلح لشراء البقالة، لكنها لا تصلح لاستلام الراتب أو دفع الإيجار بـ Direct Debit. إذا كنت ستبقى هنا أكثر من بضعة أشهر، افتح حسابًا في أوّل أسبوع أو أسبوعين.

هل يمكنني استخدام Revolut فقط دون بنك بريطاني "حقيقي"؟

نعم، ويفعل ذلك كثير من الطلاب لفصل أو فصلين. نقطتا احتكاك متوقّعتان: بعض أرباب العمل والمُلّاك في بريطانيا يتردّدون في التعامل مع رمز sort code من Revolut، ووضع FSCS لـ Revolut يستحق التحقق منه على FCA register↗ قبل أن تحتفظ بكامل إيجار سنة كاملة فيه. أغلب الناس ينتهي بهم الأمر بفتح حساب Monzo أو Starling بجانبه خلال السنة الأولى.

أيّ من هذه الثلاثة سيقبل BRP أو eVisa الخاص بي؟

كلها تقبل BRPs وeVisas وجوازات السفر كإثبات هوية. الاختلاف في إثبات العنوان. Monzo وRevolut أكثر مرونة مع عناوين السكن الجامعي والإثباتات الأقل رسمية. Starling الأصعب وعادةً يريد وثيقة موقَّعة تحمل اسمك وعنوانك مؤرَّخة خلال ثلاثة أشهر. إذا كنت تنتظر BRP، فبإمكانك فتح Monzo أو Revolut بجواز السفر. القواعد الرسمية لوثائق الوضع الهجرة على gov.uk↗.

ماذا يحدث لحسابي عند انتهاء تأشيرتي؟

الحساب لا يُغلَق تلقائيًا. بعد مغادرة بريطانيا، يمكنك إبقاء الحساب مفتوحًا ما دمت تستطيع تسجيل الدخول واجتياز عمليات التحقق الدورية من الهوية. بعض الطلاب يحتفظون بحسابهم البريطاني لسنوات بعد المغادرة، خاصة إن كانوا يعتزمون العودة للعمل عبر مسار Graduate route أو تأشيرة Skilled Worker.

هل Monzo وStarling وRevolut محميّة بـ FSCS؟

Monzo وStarling كلاهما بنوك بترخيص بريطاني كامل مع حماية FSCS حتى 85,000£ لكل شخص لكل بنك. Revolut يحمل ترخيصًا مصرفيًا بريطانيًا منذ 2024. تحقّق داخل التطبيق ومن صفحة المستهلك في FCA↗ لمعرفة وضع الترخيص الحالي قبل الاحتفاظ بأرصدة كبيرة. حسابات النقود الإلكترونية (وهو ما كان عليه Revolut لفترة طويلة) محميّة بطريقة مختلفة، عبر safeguarded لا FSCS.

هل يمكنني فتح حساب قبل السفر إلى بريطانيا؟

Revolut، نعم. يمكنك التسجيل بعنوانك في بلدك والتحويل إلى عنوان بريطاني بعد الوصول. Monzo وStarling كلاهما يشترط عنوانًا بريطانيًا لحظة الفتح، فهما من مهام الأسبوع الثاني بعد الوصول لا قبل السفر. بعض الطلاب يخطّطون لهذا بفتح Wise (الذي يمنحك رمز sort code ورقم حساب بريطاني من الخارج) لاستلام أول دفعة، ثمّ الانتقال إلى Monzo أو Starling بعد الاستقرار.