Quick answer
ज़्यादातर transfers के लिए Wise सबसे सस्ता पड़ता है। यह mid-market exchange rate use करता है और एक छोटी, transparent fee लेता है — आमतौर पर amount का 0.4–1.5%, currency के हिसाब से। Revolut monthly limit के अंदर free है, इसलिए छोटी amounts के लिए अच्छा है। High-street banks सबसे महंगे हैं: flat transfer fee और खराब exchange rate मिलाकर £3,000–5,000 के transfer पर £50–200 ज़्यादा खर्च हो सकता है।
Exchange rate, fee से ज़्यादा क्यों मायने रखती है
International transfer services compare करते वक्त ज़्यादातर लोग listed fee देखते हैं और एक बड़ी hidden cost miss कर देते हैं: exchange rate का margin।
Banks आपको mid-market rate नहीं देते — वो rate जो आप Google या XE.com पर देखते हैं। वो quote करने से पहले 2–4% का markup लगाते हैं। £5,000 के transfer पर 3% का margin मतलब £150 extra। इसमें £20 का flat fee जोड़ें तो आप bank को use करने के लिए £170 दे रहे हैं।
Wise और Revolut mid-market rate use करते हैं, या उसके बहुत करीब। यही एक फ़र्क है जो उन्हें £500 से ऊपर के transfers पर banks से सस्ता बनाता है।
High-street bank का असली खर्च
UK के high-street bank — Barclays, HSBC, NatWest, Santander, Lloyds — से international transfer पर आमतौर पर:
- आपके UK bank का £15–25 का sending fee
- Recipient के bank का संभावित £5–15 का receiving fee
- Mid-market से 2–4% खराब exchange rate
£3,000 India भेजने पर mid-market rate से recipient को ₹3,24,000 मिल सकते हैं। Bank के rate से शायद ₹3,15,000 मिलें — 2.8% का अंतर — plus £20 fee। Wise की तुलना में कुल extra खर्च: लगभग £105–130।
SWIFT international transfers 2–5 working days लेती हैं।
Wise
Wise (पहले TransferWise) एक FCA-authorised payment institution है। यह दुनिया भर के दर्जनों देशों में local currency रखता है और दोनों ends पर domestic payments से settle करता है — इसीलिए यह सस्ता है।
Wise की fees कैसे काम करती हैं
Wise दो चीज़ें charge करता है:
- Fixed fee: आमतौर पर £0.25–1.50, payment method के हिसाब से
- Percentage fee: amount का 0.33–1.5%, currency pair के हिसाब से
Confirm करने से पहले सभी fees, exact exchange rate (mid-market rate) और recipient को exact amount दिखती है। कोई surprise नहीं।
Bank transfer से payment, debit या credit card से सस्ती होती है। £500 से ऊपर के amounts के लिए हमेशा bank transfer use करें।
कौन से currency corridors में Wise सबसे अच्छा है
Wise इन corridors पर सबसे competitive है:
- GBP → INR (India): ज़्यादातर amounts पर 1% से कम fee
- GBP → CNY (China): competitive, लेकिन Chinese banking controls की वजह से 1–3 दिन extra लग सकते हैं
- GBP → PKR (Pakistan), GBP → AED (UAE), GBP → NGN (Nigeria)
- GBP → EUR और GBP → USD: अक्सर सबसे सस्ता option
Low-volume corridors पर fee ज़्यादा हो सकती है। Transfer से पहले Wise fee calculator ज़रूर check करें।
Wise से बड़ी amount transfer करने के steps
- wise.com पर free account बनाएं। Passport या BRP/eVisa से identity verify करें — पहली बार में आमतौर पर कुछ minutes लगते हैं।
- GBP amount और recipient की currency चुनें।
- Wise 24 घंटे के लिए mid-market rate lock करता है और exact fee पहले दिखाता है।
- Recipient की bank details डालें (Europe के लिए IBAN, UK के लिए sort code + account number, India के लिए IFSC + account number)।
- अपने UK account से bank transfer से payment करें।
- Wise app में track करें। ज़्यादातर major corridors पर 1–3 working days में पहुंच जाता है।
Wise Payments Limited FCA register पर authorised payment institution के रूप में listed है।
Luodi app का money transfer guide Wise setup और पहले महीने के बाकी ज़रूरी काम cover करता है।
Revolut
Revolut एक financial super-app है जिसमें UK current account, multi-currency wallets और international transfers हैं। यह भी FCA-authorised है।
Exchange rate और monthly limits
Standard (free) plan पर £1,000/month तक mid-market rate पर exchange free है। इससे ऊपर 0.5% fair usage fee लगती है।
Weekend पर Revolut एक छोटा markup लगाता है (0.5–1%) क्योंकि currency markets बंद होते हैं। बड़े exchanges weekday पर करें।
Paid plans (Plus £2.99/month, Premium £6.99/month) पर free limit ज़्यादा होती है। एक term में एक-दो बड़े transfers करने वाले students के लिए Standard plan काफी होता है। Revolut के plan details बदलते रहते हैं — बड़े transfer से पहले उनकी website पर current pricing check करें।
Peer-to-peer transfers
अगर आप दोनों के पास Revolut account है, तो transfers instant और free होते हैं, चाहे amount कितनी भी हो। यह household bills split करने या flatmates को rent देने के लिए बेहतरीन है।
Revolut से external bank account में पैसे भेजना
- Bank transfer से Revolut GBP balance top up करें (free, आमतौर पर instant)।
- App में Payments → Send Money जाएं, recipient की bank details डालें।
- Target currency चुनें। Monthly limit तक mid-market rate पर convert होगा, उसके बाद 0.5% extra।
- Confirm करें और track करें।
External international transfers 1–3 working days लेती हैं। UK domestic transfers आमतौर पर same day पहुंचती हैं।
Wise vs Revolut vs Bank की तुलना
| Wise | Revolut Standard | High-street Bank | |
|---|---|---|---|
| Exchange rate | Mid-market | Mid-market (£1,000/mo तक) | 2–4% margin |
| Transfer fee | Amount का 0.4–1.5% | Limit में 0%, ऊपर 0.5% | Fixed £15–25 |
| Monthly limit | कोई नहीं | £1,000 free | कोई नहीं |
| International speed | 1–3 working days | 1–3 working days | 2–5 working days |
| Free peer-to-peer | नहीं | हाँ (Revolut-to-Revolut) | नहीं |
| FCA regulated | हाँ | हाँ | हाँ |
Fees और limits approximate हैं और बदल सकते हैं। बड़े transfer से पहले provider की website पर verify करें।
किस situation में क्या use करें
£1,000+ घर भेजना: Wise use करें। £5,000 के transfer पर आमतौर पर traditional bank से £100–200 बचते हैं।
£500 से कम के regular छोटे transfers: दोनों ठीक हैं। Revolut convenient है अगर आप पहले से app use कर रहे हैं और monthly limit में हैं।
Revolut पर किसी को bill split या छोटा amount भेजना: Revolut peer-to-peer — instant और free।
UK university fees भरना: UK current account से direct bank transfer (student reference number के साथ), या abroad से Wise — home bank से सस्ता।
Abroad से पैसे receive करना
Family maintenance funds या tuition money इन accounts पर directly भेज सकती है:
- UK current account: sort code और account number चाहिए। UK bank account Monzo या Starling पर 10–15 minutes में खुलता है, UK address proof की ज़रूरत नहीं।
- Wise account: free account के साथ UK sort code और account number मिलता है।
- Revolut account: Revolut भी UK bank details देता है।
India, China या Pakistan से पैसे भेजने पर family के लिए Wise से transfer, direct SWIFT से आपके UK account पर भेजने से सस्ता होता है।
Tax: Abroad से मिला पैसा taxable है?
नहीं। Family से मिली maintenance funds या tuition money income नहीं है और UK में tax नहीं लगती।
Income tax earnings पर लगती है: wages, self-employment income, dividends। Parents का bank transfer इनमें से कोई नहीं है।
अगर आप UK में part-time काम करते हैं और साथ ही abroad से भी कमाते हैं, तो वो foreign income declare करनी पड़ सकती है। HMRC foreign income guidance पर rules देखें।
Provider legitimate है या नहीं, कैसे check करें
- FCA register पर company search करें। Authorised firms को customer funds अपने पैसे से अलग रखने होते हैं।
- FCA consumer hub unauthorised firms और fake websites की warnings publish करता है।
- Mid-market से ऊपर का rate exist नहीं करता। अगर कोई rate बहुत अच्छा लग रहा है, तो वो real नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
UK से पैसे भेजने पर Wise, Revolut से सस्ता है?
एक महीने में £1,000 से ज़्यादा के transfers के लिए Wise आमतौर पर सस्ता है। Revolut monthly limit से ऊपर 0.5% extra लेता है, जबकि Wise की fee शुरुआत से ही clear होती है। £1,000 से कम की amounts के लिए दोनों की cost similar होती है।
क्या Wise से UK university fees भर सकते हैं?
हाँ। Wise में university का sort code और account number डालें, student ID payment reference में लिखें, और transfer करें। ज़्यादातर universities third-party accounts से payment accept करती हैं — student finance portal से bank details confirm करें।
Family से मिले पैसे HMRC को बताने होते हैं?
नहीं। Family का support income नहीं होता और declare नहीं करना पड़ता। अगर abroad से कमाई हो और UK लाएं, तो HMRC foreign income guidance check करें।
Wise और Revolut safe हैं?
दोनों FCA-authorised payment institutions हैं — customer funds को company money से अलग रखना ज़रूरी है। ये banks नहीं हैं (FSCS cover नहीं), लेकिन transfer के लिए regulatory protection काफी मज़बूत है।
Transfer delay हो जाए या missing हो तो?
Transfer reference number के साथ provider की support team को तुरंत contact करें। FCA-regulated firms को payment issues investigate करने और resolve करने की ज़िम्मेदारी होती है। 5 working days में नहीं पहुंचे तो escalate करें।
General information — not advice
This article provides general information about UK rules for international students. It is not financial, tax, legal, immigration or medical advice. Rules, fees and deadlines change — always confirm against the latest gov.uk guidance or speak to a qualified adviser before acting.
